Федеральный закон “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” № 115-ФЗ от 07 августа 2001 года изначально был принят в качестве вынужденной государственной меры с целью приостановления отмывания (легализации) денег, пресечения деятельности по финансированию терроризма и недопущения совершения других сомнительных операций.

В настоящее время практически каждый предприниматель независимо от формы образования, а зачастую и обычное физическое лицо имеющее расчётный счёт в банке, либо иной кредитной организации, могут столкнуться с проблемой блокировки расчётного счёта.

Ссылаясь на 115-ФЗ, фактически любая кредитная организация может заблокировать расчетный счет физического или юридического лица в любое время и затребовать необходимые документы. Соответственно на период выяснения обстоятельств банком до момента предоставления всех подтверждающих документов в кредитную организацию, расчетный счет будет “заморожен”. Период разблокировки может занять довольно продолжительное время так как каждый случай индивидуален и тут всё будет зависеть от правильности и профессионализма последующих действий.

В последнее время физические и юридические лица все чаще сталкиваются с блокировкой расчетных счетов, а также с приостановлением банковских операций. Естественно у клиентов кредитных организаций (речь идет о добросовестных клиентах) возникает ряд вопросов, на которые сотрудники банка отвечают, ссылаясь на 115-ФЗ.  Поэтому в нашей статье мы разберем основные причины и виды блокировки счетов, а также рассмотрим серьезные для репутации клиента последствия блокировки расчетного счета по Федеральному закону № 115. 

Причины блокировки счета:

1. Перевод средств физических лиц, превышающих сумму в 600.000 рублей. Все операции, размер которых превышает или равен 600.000 рублей (именно такая сумма в соответствии с законом вызывает подозрение), попадают под проверку Росфинмониторинга. При этом не имеет значения вносите вы денежные средства, переводите на другой расчетный счет либо снимаете.

2. Если в отношении хотя бы одного из контрагентов имеются полученные в установленном законом порядке данные о причастности к терроризму или к экстремистской деятельности. Их данные есть во всех кредитных организациях и в этом случае блокировки расчетного счета не избежать.

3. Частые транзакции. Речь идет как о расходных, так и о приходных операциях. Если к вашему расчетному счету привязана дебетовая карта и вы по необходимости переводите денежные средства, снимаете наличные, то есть ведете активные действия, граничащие с лимитами банка, то, как правило, банк вправе заблокировать ваш расчетный счет, ссылаясь на 115-ФЗ.

4. Причиной блокировки счета физического лица может являться получение денег от другого физического или юридического лица, находящегося в черном списке (“СТОП листах”). 

5. Поступление непрофильных платежей выступает одним из оснований для блокировки счета юридического лица или ИП. На практике это выглядит следующим образом. Если компания занимается оптовой продажей строительных материалов, а средства поступили с назначением за оптовую продажу продуктов питания, то в таких случаях без предоставления разъясняющих документов блокировки счета не избежать.

6. Если отправителем средств выступает юридическое лицо (ИП), созданное менее 2-х лет назад, с штатом, ограниченным исключительно генеральным директором, это также может стать причиной блокировки расчетного счета.

7. Юридическое лицо не должно иметь массовый юридический адрес. 

Это основные причины, которые могут повлиять на блокировку счета физических и юридических лиц. 


Виды блокировок расчетного счета:

1. Налоговая блокировка расчетного счета

2. Блокировка счета по решению суда

3. Блокировка счета по 115-ФЗ

Обычно блокировка расчетного счета наступает в самый неподходящий момент. Это сопряжено с тем, что с безналичными средствами у многих клиентов связаны платежи за аренду, расчет или поступление средств от контрагентов. В большинстве случаев вы получаете уведомление о блокировки вашего счета. Перед вами встает задача выяснить причины блокировки, и только после этого вы обращаетесь в кредитную организацию за списком документов, которые необходимо предоставить.

Если ваш расчетный счет заблокировали по инициативе Росфинмониторинга либо Банка, то нужно написать заявление на разблокировку. Оно будет рассмотрено в течении нескольких дней. Если сотрудник банка отказывается выдать вам бланк для заполнения, то заявление может быть составлено в свободной форме. Также у сотрудника можно получить список документов необходимых для предоставления в банк, чтобы разблокировать счет физического или юридического лица.

На практике клиенты банка также сталкиваются с намеренным ущемлением своих прав и препятствием быстрого решения ситуации. 

Каждый клиент, сталкиваясь с проблемой блокировки, должен четко осознавать все риски и возможные последствия. Так, банк вправе отказать вам в переводе денежных средств, когда вы не прошли проверку его службы безопасности. Например, если клиент банка получил три официальных отказа на распоряжение денежными средствами.



Юристы Правовой Вертикали имеют большой опыт в правоотношениях с банковским сектором и иными кредитными организациями по вопросу блокировки счета по Федеральному закону № 115, поэтому мы всегда готовы оказать Вам квалифицированную юридическую помощь.

При обращении к юристам Нашей компании Вам гарантирована эффективная стратегия, учитывающая специфику именно Вашей ситуации, а также анализ имеющихся рисков и перспективы для достижения наилучшего результата.

Консультация в один клик:

Этапы сотрудничества с клиентами:

Заявка

Клиент оставляет заявку на сайте или по электронной почте/телефону.

Оценка

Наши юристы анализируют полученную информацию, рассматривают возможные варианты решения ситуации с позиции закона и связываются с клиентом в ближайшее время.

Встреча

Клиенту предоставляется первичная консультация и план дальнейших действий.

Подготовка

На этом этапе заключается Договор, собираются и подготавливаются необходимые документы.

Работа над проблемой

Досудебное урегулирование спора либо представление интересов клиента в суде.

Результат

Юристы Правовой Вертикали добиваются положительного решения по вопросу клиента.

Заявка на консультацию